As carteiras digitais são uma maravilha moderna – você pode embarcar em um avião sem uma passagem de papel, pagar em uma mercearia sem uma carteira física e acertar as contas com seus amigos sem dinheiro. Eles permitem que você ande com tudo o que precisa carregando apenas o telefone. Como acontece com qualquer outra comodidade popular, porém, há mais do que apenas um serviço para escolher.
Para muitos usuários do Android, a escolha padrão é o Google Wallet, mas há um bom número de outras opções com mais recursos e serviços competitivos. Armazenar cartões de identificação, enviar dinheiro para o mundo todo, investir em ações, registrar impostos, ganhar recompensas, guardar dinheiro, descontar cheques digitalmente e comprar criptomoedas são alguns dos recursos extras fornecidos por diferentes serviços – e muitos são totalmente gratuitos. Cada aplicativo oferece uma seleção diferente de recursos, então é só uma questão de escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades.
O que é um aplicativo de carteira digital?
As carteiras digitais são um tipo de aplicativo que permite fazer pagamentos com o telefone. As carteiras digitais mais simples permitem vincular cartões de débito e crédito para que você possa fazer pagamentos sem contato com seu telefone nas lojas e salvar suas informações para que você possa finalizar a compra online rapidamente. No entanto, muitos aplicativos se desenvolveram em serviços muito mais abrangentes que oferecem uma variedade de recursos de envio de dinheiro, pagamento, gerenciamento e economia.
Por exemplo, alguns serviços de carteira digital têm seu próprio saldo e cartões de débito vinculados ou contas bancárias. Você pode usar o saldo do aplicativo para fazer pagamentos ou participar de recursos adicionais, como a compra de ações. Alguns aplicativos também possuem recursos de economia de dinheiro que permitem separar seus fundos em seções para economizar em coisas específicas, como feriados. Outros têm métodos rápidos e fáceis de enviar dinheiro para amigos e familiares apenas com seu número de telefone, e-mail ou código QR.
Outra característica comum é armazenar mais do que apenas cartões de débito. Algumas carteiras digitais permitem que você carregue quase tudo o que poderia ter em uma carteira física – cartões de fidelidade, vales-presente, passes de viagem, passagens aéreas, ingressos para eventos, identidades pessoais e muito mais. Cada aplicativo tem uma seleção diferente de recursos, por isso vale a pena conferir para escolher o que mais combina com você.
Aplicativo de dinheiro
Aplicativo de dinheiro se descreve como uma plataforma de serviços financeiros. Você pode armazenar e administrar dinheiro, mas não é um banco. No entanto, ele trabalha com parceiros bancários, portanto, pode oferecer aos clientes um cartão Visa Cash físico e permitir que você configure um depósito direto para seu contracheque. O serviço principal são transferências de dinheiro rápidas e fáceis entre amigos e familiares. Você pode enviar dinheiro a alguém usando apenas o número de telefone, e-mail, $cashtag ou um código QR. Sempre que você envia ou recebe dinheiro, seu saldo é atualizado instantaneamente, para que você não fique se perguntando se ele foi aprovado.
Outros recursos do Cash App incluem fácil investimento e doação de ações e gerenciamento de Bitcoin. Você pode comprar Bitcoin no aplicativo, enviá-lo para outras pessoas e até mesmo ser pago – ou pode ignorá-lo completamente se não estiver interessado em criptografia. Você pode reservar dinheiro com o recurso de Poupança e ganhar recompensas e descontos usando o Cartão de Dinheiro. Outro serviço interessante que oferece são os serviços gratuitos de declaração de impostos estaduais e federais, que foram bem avaliados por sites como Vice e Forbes.
No entanto, o Cash App não é o tipo de carteira digital que permite adicionar cartões e pagar com o telefone por meio de NFC – ou seja, encostar o telefone no leitor de cartão. Em vez disso, as lojas físicas e online podem optar por oferecer o Cash App como opção de pagamento por meio de códigos QR. Ainda é rápido e fácil quando está lá, mas é muito menos provável que seja oferecido.
Google Wallet
Google Wallet é um serviço muito mais simples do que o Cash App e se concentra principalmente em permitir que você armazene e use cartões existentes em formato digital. Qualquer pessoa pode baixar o aplicativo, vincular uma conta do Google e adicionar itens. Ao adicionar cartões de débito, cartões de crédito ou passes de viagem, você pode simplesmente usar seu telefone para pagamentos NFC sem contato.
Quando você adiciona cartões de fidelidade, vales-presente, passagens aéreas ou ingressos para eventos, a equipe pode escanear os códigos de barras ou códigos QR diretamente do seu telefone. Você também pode armazenar versões digitais de IDs pessoais, como sua carteira de motorista dos EUA ou uma ID do campus que você pode digitalizar para acessar os prédios da escola. Se você tiver um veículo compatível, pode até armazenar uma chave digital do carro com a Carteira virtual do Google.
On-line, você também encontrará uma grande variedade de lojas e aplicativos que oferecem o Google Pay na finalização da compra, o que permite que você pague com segurança por meio do aplicativo do Google sem precisar digitar nenhuma informação de envio ou pagamento. Você também pode usar o aplicativo nos EUA para enviar dinheiro para familiares e amigos, desde que tenha o nome e o e-mail deles e eles também tenham o aplicativo. Ao fazer compras, enviar dinheiro ou indicar amigos para a Carteira virtual do Google, você pode ganhar uma variedade de recompensas, como ofertas de reembolso e códigos promocionais para lojas específicas.
PayPal
PayPal é mais conhecido como um aplicativo para enviar dinheiro facilmente entre países ou fazer compras online. No entanto, já existe há tanto tempo que se expandiu para incluir quase todos os recursos que você pode imaginar. Com o aplicativo PayPal, você ainda pode enviar dinheiro para amigos e familiares onde quer que estejam e transferir dinheiro entre seu PayPal e contas bancárias vinculadas — mas também pode investir em criptomoedas ou pagar suas contas. Você pode até descontar um cheque físico tirando uma foto dele.
A empresa também se expandiu para serviços de crédito, oferecendo aos clientes a chance de comprar agora e pagar depois em quatro parcelas ou pagar no prazo de seis, 12 ou 24 meses. Eles também oferecem PayPal Cashback Mastercard, PayPal Debit Card e PayPal Prepaid Mastercard. Embora o PayPal não seja o tipo de carteira digital que oferece pagamentos NFC, mais de um milhão de pequenas empresas e varejistas oferecem pagamentos PayPal QR em suas lojas. Basta digitalizar o código e concluir o pagamento no aplicativo.
Você também pode ganhar juros sobre suas economias por meio do PayPal, e atualmente eles oferecem um APY muito maior do que a média nacional – embora valha a pena mencionar que eles podem mudar isso a qualquer momento. Você pode acessar facilmente suas economias e até organizá-las em metas específicas e configurar depósitos automáticos.
Venmo
Venmo é um aplicativo de carteira digital com um toque diferente que não é para todos. Este aplicativo transforma seus hábitos de consumo em um feed de mídia social, permitindo que você compartilhe compras ou pagamentos com amigos ou o público. Sempre que postar algo, você pode adicionar uma nota, emoji ou adesivos para personalizar a experiência. A ideia é que você possa enviar notas de agradecimento aos amigos quando pagar, gabar-se de uma compra que fez e encontrar novos lugares vendo onde seus amigos e familiares estão comprando.
Você também pode adicionar dinheiro ao seu saldo Venmo e vincular cartões de débito, fazer check-out on-line com sites e aplicativos participantes, pagar pessoalmente sempre que houver um código QR Venmo e receber seu pagamento diretamente em sua conta Venmo. E oferece um cartão de débito Mastercard, mas só pode ser usado nos EUA e com comerciantes dos EUA. Em termos de criptografia, você pode comprar e vender Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou Bitcoin Cash – e compartilhá-lo em seu feed, é claro.
Quando você deseja enviar dinheiro do seu saldo Venmo para uma conta bancária vinculada, pode escolher uma opção gratuita que leva alguns dias ou pagar uma pequena taxa para obtê-lo instantaneamente, o que é uma boa opção. Novamente, este não é um aplicativo que oferece pagamentos NFC, mas se você obtiver um cartão de débito Venmo, poderá adicioná-lo à sua Carteira virtual do Google e usá-lo para pagamentos sem contato em seu telefone.
Carteira Samsung
Carteira Samsung é basicamente o mesmo tipo de serviço que o Google Wallet, mas exclusivamente para usuários de dispositivos Samsung. Anteriormente dois aplicativos chamados Samsung Pay e Samsung Pass, o serviço permite armazenar IDs de alunos, senhas, endereços, cartões de débito, contas bancárias, cartões de embarque e muito mais em um só lugar. Ao adicionar métodos de pagamento ao Samsung Pay, você pode usar seu telefone para pagar na loja por meio de NFC ou MST. NFC é o tipo regular de pagamento sem contato, mas o MST interage com o recurso de furto magnético de um leitor de cartão. Ele permite que os usuários do Samsung Pay concluam um pagamento sem contato em terminais mais antigos que ainda não foram atualizados com leitores NFC.
O Samsung Pay também possui um recurso de cartão de trânsito que permite vincular sua conta bancária e usar seu telefone para ligar e desligar várias formas de transporte público. Embora não seja um aplicativo projetado para enviar pagamentos rápidos a amigos, ele oferece transferências de dinheiro rápidas e com taxas baixas e transferências eletrônicas internacionais, para que você possa enviar seu dinheiro para onde ele precisa ir sem ir ao banco. Você também pode criar cartões virtuais para vincular sua conta bancária e usar como cartão pré-pago.
TL;DR
Aqui está uma rápida recapitulação do que cada aplicativo faz e não faz.
Cash App: bom para enviar dinheiro para amigos, gerenciar ações, criptomoedas e dinheiro. Oferece muitos recursos úteis e convenientes. Não oferece pagamentos NFC, então você só pode pagar pessoalmente em lojas selecionadas.
Carteira virtual do Google: bom para adicionar métodos de pagamento e usar NFC para pagar com seu telefone em praticamente qualquer loja e finalizar a compra instantaneamente em muitos comerciantes on-line. Também é bom para armazenar passes, bilhetes e cartões de fidelidade. Não oferece recursos de gerenciamento de dinheiro e enviar dinheiro para amigos é possível, mas não é um recurso principal.
PayPal: bom para enviar dinheiro para o mundo todo sem problemas e fazer compras online com milhões de comerciantes. Também é bom para quem deseja recursos de crédito como Comprar agora, Pagar depois ou pagamentos mensais. Não oferece pagamentos NFC, portanto, pagar pessoalmente só pode acontecer se uma loja tiver um código QR do PayPal configurado.
Venmo: bom para transformar sua atividade financeira em um feed de mídia social e fazer pagamentos rápidos e fáceis para amigos e familiares. Também é bom para criptografia e bom como cartão de débito se você estiver comprando apenas nos EUA. Não oferece pagamentos NFC, portanto, pagar na loja é limitado.
Samsung Wallet: Bom para pagamentos em lojas porque NFC e MST podem lidar com quase todos os tipos de leitores de cartão. Bom para pagar o transporte público de forma rápida e fácil e armazenar vários tipos de passes, bilhetes, IDs e senhas. Recursos limitados de gerenciamento de dinheiro e sem ações ou criptografia.